Ubezpieczenie przez internet: 30 dni na odstąpienie i darmowy wzór

Kupujesz polisę wieczorem, a następnego dnia zauważasz, że potrzebujesz innego zakresu ochrony? Po zakupie ubezpieczenia przez internet konsument co do zasady ma 30 dni na odstąpienie od umowy bez podawania przyczyny. Dotyczy to różnych rodzajów polis, a nie tylko OC. Są jednak ważne wyjątki.

Nie tylko OC: jakie ubezpieczenia obejmuje ta zasada?

Art. 40 ust. 2 ustawy o prawach konsumenta odnosi się ogólnie do umów ubezpieczenia zawartych na odległość przez konsumenta. Może więc dotyczyć m.in. ubezpieczenia domu, mieszkania, życia, NNW, AC i innych polis. Nie wystarczy jednak samo otrzymanie dokumentów e-mailem po spotkaniu w biurze: znaczenie ma sposób zawarcia umowy. Zakup związany z działalnością gospodarczą wymaga odrębnej oceny.

Kiedy 30-dniowe prawo odstąpienia nie przysługuje?

Nie każda polisa kupiona online podlega tej zasadzie. Art. 40 ust. 6 wyłącza m.in. ubezpieczenia podróży i bagażu lub podobne, zawarte na okres krótszy niż 30 dni, a także umowy całkowicie wykonane na żądanie konsumenta przed upływem terminu na odstąpienie. Przykładowo: przy polisie na tygodniowy wyjazd nie zakładaj, że możesz zrezygnować z niej na podstawie tego 30-dniowego prawa. Sprawdź również warunki samej umowy.

Historia: polisa kupiona między kolacją a serialem

Poniższa historia jest fikcyjnym przykładem.

Michał właśnie urządził mieszkanie. Wieczorem, między kolacją a kolejnym odcinkiem serialu, kupił przez internet roczną polisę. Zadowolony zamknął laptop: „Mieszkanie ubezpieczone, temat załatwiony”.

Dwa dni później żona zapytała: „A nasz nowy sprzęt też jest objęty ochroną?”. Michał otworzył dokumenty. Dopiero wtedy zauważył, że wybrał ochronę murów i stałych elementów, ale pominął wyposażenie.

Zamiast kupować od razu drugą polisę, skontaktował się z doradcą. Najpierw sprawdzili możliwość rozszerzenia ochrony. Michał dowiedział się też, że w jego sytuacji można rozważyć odstąpienie od umowy zawartej online i wybór innej oferty. Ustalili, jak zachować potrzebną ochronę podczas zmiany.

Wniosek? Dokumenty warto przeczytać również po zakupie, a zakres najlepiej sprawdzić jeszcze przed zatwierdzeniem polisy. Cena to tylko część decyzji.

Od kiedy liczy się 30 dni?

Termin biegnie od dnia poinformowania konsumenta o zawarciu umowy albo od dnia potwierdzenia informacji wskazanych w art. 39 ust. 3 ustawy, jeżeli ten drugi termin jest późniejszy. Chodzi o wymagane informacje utrwalone na papierze lub innym trwałym nośniku dostępnym dla konsumenta. Nie zawsze jest to po prostu data przelewu. Do zachowania terminu wystarczy wysłać oświadczenie przed jego upływem. Zachowaj dowód wysłania.

Czy po odstąpieniu dostaniesz całą składkę?

Nie zawsze. Jeżeli ochrona rozpoczęła się za Twoją zgodą przed upływem terminu na odstąpienie, ubezpieczyciel może rozliczyć usługę rzeczywiście wykonaną. Ustawa wyłącza takie żądanie m.in. wtedy, gdy świadczenie rozpoczęto bez zgody konsumenta albo nie przekazano wymaganej informacji o należnym rozliczeniu. Zwrot świadczeń przedsiębiorcy następuje w terminie 30 dni od otrzymania oświadczenia. Prawo do namysłu nie oznacza automatycznie bezpłatnego miesiąca ochrony.

Jak odstąpić od umowy krok po kroku?

1. Sprawdź prawo do odstąpienia, daty i dokumenty polisy.
2. Przygotuj oświadczenie z danymi ubezpieczającego, nazwą ubezpieczyciela, numerem polisy i jednoznaczną informacją o odstąpieniu. Nie musisz uzasadniać decyzji.
3. Ustawa przewiduje oświadczenie na piśmie. Podpisz dokument i wyślij go do ubezpieczyciela; jeśli chcesz użyć skanu lub formularza internetowego, sprawdź dopuszczany przez niego sposób obsługi.
4. Zachowaj oświadczenie i dowód wysłania. Poproś o potwierdzenie oraz rozliczenie składki.
5. Ustal moment zakończenia ochrony i początek nowej, jeżeli nadal jej potrzebujesz. Przy obowiązkowym OC szczególnie zadbaj o ciągłość.

Oświadczenie kieruj co do zasady do zakładu ubezpieczeń, który jest stroną umowy. Sama wiadomość do sklepu, w którym kupiłeś ubezpieczony sprzęt, może nie wystarczyć. Nieopłacenie kolejnej raty nie zastępuje odstąpienia.

Wzór odstąpienia od ubezpieczenia kupionego przez internet

Możesz pobrać jednostronicowy PDF do wydruku i podpisania lub skopiować poniższy tekst. Wzór dotyczy odstąpienia konsumenta od umowy zawartej na odległość, nie zwykłego wypowiedzenia polisy.

[Miejscowość i data]

Ubezpieczający: [imię i nazwisko, adres]
Kontakt (opcjonalnie): [telefon lub e-mail]
Adresat: [nazwa i adres zakładu ubezpieczeń]
Numer polisy / umowy: [numer]
Rodzaj ubezpieczenia: [rodzaj]
Data zawarcia umowy: [data]

OŚWIADCZENIE O ODSTĄPIENIU OD UMOWY UBEZPIECZENIA ZAWARTEJ NA ODLEGŁOŚĆ

Na podstawie art. 40 ust. 1 i 2 ustawy z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta oświadczam, że odstępuję od wskazanej powyżej umowy ubezpieczenia zawartej na odległość.

Proszę o potwierdzenie otrzymania oświadczenia oraz rozliczenie i zwrot należnej składki zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Rachunek do zwrotu (jeżeli wymagany): [numer rachunku]
Właściciel rachunku: [imię i nazwisko]

[Podpis ubezpieczającego]

A jeśli polisę kupiłeś w biurze?

Istnieje także odrębna podstawa odstąpienia z art. 812 § 4 Kodeksu cywilnego. Przy umowie zawartej na okres dłuższy niż sześć miesięcy przewiduje ona dla konsumenta termin 30 dni. Nie należy mylić tej reguły z zasadami zakupu na odległość. Przy ubezpieczeniach obowiązkowych trzeba dodatkowo uwzględnić przepisy szczególne.

Masz wątpliwości dotyczące swojej ochrony?

Pomogę Ci przyjrzeć się zakresowi i dostępnym możliwościom. Zadzwoń: 792 278 777 lub napisz na baranowski.kamil@icloud.com.

Przeczytaj także: Jak wypowiedzieć OC samochodu? Terminy i wzory oraz Co warto wiedzieć o ubezpieczeniu domu i mieszkania?.

Podstawy prawne i źródła

Ustawa o prawach konsumenta – art. 2 pkt 1 oraz art. 39-40; Kodeks cywilny – art. 812 § 4; poradnik Rzecznika Finansowego – umowy ubezpieczenia zawarte na odległość.

Stan prawny sprawdzony na 6 listopada 2026 r. Materiał informacyjny dla konsumentów. Przed wysłaniem oświadczenia sprawdź warunki konkretnej umowy, ustawowe wyjątki i sposób przyjmowania dokumentów przez ubezpieczyciela.